معاونت اعتباری و بین‌الملل 

پست بانک ایران ابلاغ کرد؛

اعتبار قرض الحسنه ازدواج 

و فرزندآوری تا پایان آبانماه سال جاری

معاونت اعتباری و بین‌الملل پست بانک ایران اعتبار تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری تا پایان آبانماه سال جاری را به مدیریت شعب استان‌ها و مناطق تهران ابلاغ کرد.

بر اساس این بخشنامه، شعب بانک در سراسر کشور می توانند بر اساس سهمیه ابلاغی تا پایان آبان‌ماه سال جاری مبلغ 30هزار میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و مبلغ 10 هزار میلیارد ریال تسهیلات قرض الحسنه فرزندآوری از ازاد سازی سپرده قانونی نزد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران پرداخت کنند.

این بخشنامه می افزاید؛ شعب می‌توانند تسهیلات متقاضیان در مرحله انتظار اخذ وام را پرداخت کرده و پرونده متقاضیان درانتظار تکمیل مدارک را تسریع و پذیرش افراد در مراحل تعیین شعبه و پذیرش در شعبه را تا سقف سهمیه ابلاغی و بر اساس دستورالعمل مربوطه انجام دهند.

بر اساس این گزارش، ابلاغ این سهیه موضوع جز (1) و (2) بند(ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403 کل کشور بوده است.

 

تحول فناورانه 

حمل و نقل تبریز با همراهی بانک صادرات ایران

مدیرعامل بانک صادرات ایران با امضای تفاهم‌نامه‌ای با شهرداری تبریز، برای تأمین مالی طرح‌ها و پروژه‌‌های مختلف عمرانی و خدمات شهری در این شهر اعلام آمادگی کرد.

محسن سیفی در نشستی با شهردار و مقامات شهرداری تبریز، ضمن تشریح فناوری‌ها و قابلیت‌های نوین بانکداری این بانک، راهکارهای تأمین مالی برای عملیاتی کردن طرح‌ها و پروژه‌های بزرگ این شهر را ارائه و بر توسعه همکاری‌های متقابل تاکید کرد.

سیفی در این نشست که با حضور مدیران ارشد بانک نیز همراه بود، با اشاره به اینکه پلتفرم‌های بانکداری در دنیا متحول شده و به سمت پرداخت‌های غیرکارتی پیش رفته است، از رونمایی فناوری‌های نوین بانک برای تسهیل پرداخت‌های موبایلی در آینده نزدیک خبر داد و امکان بکارگیری برخی از این فناوری‌ها برای تسهیل حمل و نقل عمومی در تبریز را از جمله این قابلیت‌ها دانست.

وی با تشریح الگوهای تأمین مالی نوین در بخش مسکن، به ارائه پیشنهاداتی برای کمک به حل برخی دغدغه‌های مدیران شهری تبریز پرداخت و شیوه‌های مختلف تأمین مالی برای حمایت از توسعه این شهر را پیشنهاد داد.

در این نشست همچنین یعقوب هوشیار، شهردار تبریز با استقبال از رویکردهای سازنده بانک صادرات ایران برای کمک به این شهر، به ظرفیت‌های مختلف و اهداف و برنامه‌های متنوع و استفاده از الگوهای جدید خدمات شهری اشاره کرد و رونق و بهبود بخش مسکن، نوسازی و بهسازی ناوگان حمل و نقل شهری و مترو، حل مشکلات ناترازی انرژی، حوزه‌های مختلف سرمایه‌گذاری و استفاده از ظرفیت اوراق بهادار را از جمله مهمترین دغدغه‌های شهر تبریز عنوان کرد.

توسعه همکاری‌ها در زمینه‌های مرتبط، ارائه خدمات مالی و بانکی به صورت ارزی و ریالی، اعطای تسهیلات و تعهدات، تأمین مالی واحدهای تولیدی و کمک به حفظ و توسعه اشتغال در این شهر از جمله موارد مورد توافق در این تفاهم‌نامه است.

 

حضور مدیرعامل بیمه کوثر در استان خراسان رضوی

مدیرعامل بیمه کوثر با همراهی جمعی از معاونان و مدیران ستادی برای بازدید از سرپرستی استان خراسان رضوی در این استان حضور یافت.

دکتر آقادادی و هیئت همراه  برای رصد و بررسی عملکرد سرپرستی استان خراسان رضوی در این استان حضور یافت و شنونده دغدغه‌های شبکه فروش و کارکنان این سرپرستی بود. 

ایشان در این نشست صمیمی ضمن تبریک اعیاد ماه مبارک ربیع الاول با اشاره به روحیه میهمان‌نوازی و خدمت‌رسانی مردم خراسان رضوی افزود: به یمن حضور امام رئوف حضرت علی ابن موسی الرضا (ع) در شهر مشهد، مردم این شهر رسم خدمت‌رسانی  را از سال‌های دور فرا گرفته‌اند و اهمیت جایگاه و تکریم نیروی انسانی برای شما عزیزان همواره مهم و حائز اهمیت بوده است. بیمه کوثر نیز به مدد تلاش‌های شما همکاران گرامی توانسته است به برکت نام خود که خیر کثیر است در راه جلب رضایتمندی مشتریان و ارائه خدمات با کیفیت به آنها قدم بردارد. 

وی در ادامه با بررسی عملکرد شبکه فروش و نمایندگان این استان، آنها را به مدیریت ریسک بیش از پیش در راستای افزایش رضایت مشتریان و سودآوری تشویق کرد و توجه ویژه به ترکیب پرتفوی متوازن در کلیه رشته‌ها و همچنین ارائه خدمات برخط در حوزه صدور و خسارت را از اهم برنامه‌های بیمه کوثر خواند. 

واریز 150 میلیون تومانی به بازنشستگان و مستمری بگیران 

بانک رفاه کارگران به منظور حمایت از تولید داخلی طرح تسهیلاتی به نام «رفاه کالا» را تدارک دیده است.

براساس این طرح وام 150 میلیون تومانی خرید کالا به مشتریان واجد شرایط پرداخت می‌شود. این تسهیلات نیاز به سپرده گذاری ندارد و در قالب کارت اعتباری است.

حقوق بگیران و بازنشستگان بانک رفاه که به نقدینگی برای خرید انواع کالا و محصولات احتیاج دارند، امکان درخواست برای وام 150 میلیون تومانی این مجموعه را دارند.

این وام به ارائه ضامن رسمی نیاز ندارد و مشتریان برای دریافت آن باید فیش حقوقی و مدارک هویتی لازم را به بانک ارائه بدهند. مبلغ درج شده در فیش حقوقی مشتریان باید به اندازه‌ای باشد که 60 درصد از کل وام را پوشش بدهد. نرخ سود این تسهیلات 18 درصد اعلام شده و مدت زمان بازپرداخت آن به 36 ماه می‌رسد. افراد بعد از دریافت این وام امکان خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک رفاه کارگران را دارند.

با در نظر داشتن مبلغ وام، نرخ سود و بازپرداخت آن میزان هر قسط این وام 5 میلیون و 422 هزار تومان است. مبلغ سود تسهیلات مذکور به 95 میلیون و 222 هزار تومان می‌رسد و وام گیرنده باید در پایان مدت زمان بازپرداخت معادل 195 میلیون و 222 هزار تومان به بانک بپردازد.

بانک رفاه کارگران یکی از بانک‌های دولتی کشور است که از سال 1340 فعالیت خود را آغاز کرد. این مجموعه در طی سال‌های فعالیت خود انواع خدمات پولی و بانکی را به مشتریان ارائه داده و اکنون با داشتن بالغ بر 10 هزار و 701 نیروی انسانی و هزار و 13 شعبه فعال در سراسر کشور به تمام مشتریان خود خدمت رسانی می‌کند.

کارکنان شاغل در وزارتخانه تعاون، کار و رفاه اجتماعی، تامین اجتماعی، شرکت‌های زیرمجموعه شستا، سازمان بهزیستی و سازمان آموزش فنی و حرفه‌ای کشور که در بانک رفاه کارگران حساب دارند، امکان استفاده از وام طرح «تامین رفاه» این مجموعه را دارند. مبلغ این وام حداکثر 100 میلیون تومان است.

آن دسته افراد واجد شرایطی که به دریافت وام 100 میلیون تومانی علاقمندند بهتر است با در دست داشتن مدارک مربوط به حساب جاری خود، به شعبه‌ای که در آن سپرده دارند مراجعه کنند تا به تکمیل فرم قرارداد تسهیلات بپردازند. لازم به ذکر است که به منظور دریافت این وام باید ضامن رسمی داشت و ضمنا وام گیرنده باید حداقل 10 درصد مبلغ وام را از قبل آماده کرده و به بانک ارائه بدهد تا پایان پرداخت اقساط به عنوان تضمین دیگر مسدود شود. این تسهیلات با سود 23 درصدی به مشتری پرداخت می‌شود. ضمنا این تسهیلات باید حداکثر طی 36 ماه بازپرداخت شود.

با در نظر گرفتن مبلغ وام، نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت، میزان هر قسط به 3 میلیون و 870 هزار و 972 تومان می‌رسد. کل سود تسهیلات 39 میلیون و 354 هزار و 998 تومان بوده و جمع رقم وام و سود آن نیز 140 میلیون و 64 هزار و 998 تومان است

 

کسب رتبه ۱۶۲ بانک پاسارگاد در میان ۱۰۰۰ بانک برتر جهان، افتخار بی سابقه در نظام بانکی

بانک پاسارگاد به‌عنوان تنها بانک ایرانی حاضر در فهرست ۱۰۰۰بانک برتر جهان در سال ۲۰۲۴ از طرف نشریه بنکر، با ۴۳ پله صعود به جایگاه بی‌سابقه ۱۶۲ جهان و ۱۲ خاورمیانه دست یافت.

بر اساس آخرین رتبه‌بندی مؤسسه بنکر که در ماه جولای ۲۰۲۴ منتشر شده است، بانک پاسارگاد به‌عنوان تنها بانک ایرانی حاضر در این رتبه‌بندی موفقیت‌های بی‌نظیری را کسب نموده و موجب اهتزاز پرچم افتخار برای کشور عزیزمان شده است.

در این راستا بانک پاسارگاد با ۴۳ پله صعود نسبت به سال گذشته، جایگاه بی‌سابقه ۱۶۲ جهان و ۱۲ خاورمیانه را به خود اختصاص داد و در صدر فهرست بالاترین رشد سرمایه لایه یک در سطح خاورمیانه درخشید.

علاوه بر این براساس معیار نرخ بازده سرمایه (ROC) با کسب بازده ۳۳.۷درصدی رتبه دوم خاورمیانه و از نظر معیار نرخ بازده دارایی‌ها (ROA) با بازده ۲.۸درصدی رتبه سوم خاورمیانه را کسب کرد.

گفتنی است کسب این افتخارات و جایگاه‌های شایسته در شرایط وجود تحریم‌های اقتصادی ظالمانه حاکم بر کشورمان و افت قابل توجه ارزش پول ملی میسر گردیده که نشان از توانمندی این بانک در عرصه بین‌المللی دارد. بانک پاسارگاد با تکیه بر سرمایه‌انسانی کارآمد، حمایت مستمر سهامداران و توان مالی خود به این موفقیت‌ها دست یافته است.

گفتنی است در رتبه‌بندی ۱۰۰۰ بانک برتر جهان که توسط نشریه بنکر صورت می‌پذیرد، بانک‌ها بر اساس شاخص‌های مالی کلیدی در بخش ترازنامه و صورت سود‌وزیان، سایر شاخص‌های مرتبط با تعداد مشتریان در بخش بانکداری خرد و شرکتی، کانال‌های پرداخت و تعداد کارکنان مورد بررسی و راستی آزمایی قرار گرفته و نتیجه دقیقی از وضعیت آن‌ها ارائه می‌گردد.

در راستای التزام‌بخشی به شرایط صدور و استفاده از چک‌های تضمین شده، مقدمات ممنوعیت صدور چک رمزدار به صورت تدریجی و گام‌به گام در شبکه بانکی اجرایی می شود. 

این بانک در راستای التزام‌بخشی به شرایط صدور و استفاده از چک‌های تضمین شده با هدف جلوگیری از استفاده‌های نامتعارف از چک‌های مزبور، احراز هویت دقیق اشخاص ذینفع و پیشگیری از پولشویی (بخشنامه شماره ۳۱۸۱۷۵‏/۹۷ مورخ ۱۱‏/۰۹‏/۱۳۹۷ مدیریت‌کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشوئی) از سال ۱۳۹۷ و همچنین تمهیدات اجرایی تکمیلی انجام شده براساس ابلاغیه شماره ۲۰۹۶۲ مورخ ۲۸‏‏/۲‏‏/۱۴۰۰ ریاست جمهور در رابطه با اصلاح و الحاق موادی به قانون «اصلاح قانون صدور چک» (بخشنامه شماره ۷۷۴۱۹‏/۰۰ مورخ ۱۷‏/۰۳‏/۱۴۰۰ مدیریت‌کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشوئی) شامل تخصیص شناسه صیادی به چک تضمین شده و ایجاد شفافیت حداکثری در زمینه صدور و گردش چک تضمین شده از طریق سامانه صیاد(پیچک) (بخشنامه شماره ۲۷۸۹۴۴‏/۰۰ مورخ ۲۴‏/۰۹‏/۱۴۰۰ اداره نظام‌های پرداخت)، طرح حذف چک رمزدار در شبکه بانکی را در دستور کار قرار داده است.

بانک مرکزی با نظرداشت مزایای چک تضمین شده نسبت به چک رمزدار متعاقب اجرای قانون پیش‌گفت، مشابهت کارکردی با چک رمزدار که می‌تواند ابزار جایگزین آن باشد، ضرورت شفاف‌سازی و ایجاد امکان نظارت متمرکز بر نحوه و حجم تبادل چک‌های اشخاص و همچنین کاهش هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها با برچیدن روال سنتی پذیرش و پردازش چک رمزدارمترصد اعلام ممنوعیت صدور چک رمزدار در شبکه بانکی می‌باشد. از این رو لازم است مقدمات اجرا شدن ممنوعیت صدور چک رمزدار به صورت تدریجی و گام‌به گام در شبکه بانکی فراهم شود.

گام‌های اجرایی مدنظر بانک مرکزی برای اجرایی شدن این طرح به شرح زیر است:‌

۱- آگاهی رسانی،‌فرهنگ‌سازی و تشویق عموم به دریافت چک تضمین شده:

چک تضمین شده براساس موازین قانونی صدرالاشاره مجهز به شناسه صیادی ۱۶ رقمی شده و وفق بخشنامه شماره ۲۷۸۹۴۴‏/۰۰ مورخ ۲۴‏/۰۹‏/۱۴۰۰ اداره نظام‌های پرداخت از طریق سامانه صیاد(پیچک) ثبت صدور می‌گردد. صدور چک تضمین شده خارج از ضوابط قانون «اصلاح قانون صدور چک» ممنوع و تبادل بین بانکی چک‌های تضمین شده فاقد شناسه صیادی از تاریخ ۱۷‏/۰۳‏/۱۴۰۱ وفق بخشنامه شماره ۳۲۴۸۱‏/۰۱ مورخ ۱۱‏/۰۲‏/۱۴۰۱ در سامانه چکاوک ممنوع گردیده است. لذا باتوجه به این که کلیه چک‌های تضمین شده جاری مجهز به شناسه صیادی و از طریق سامانه صیاد(پیچک) ثبت صدور می‌گردند، قابل استعلام می‌باشند و ذی‌نفع آن می‌تواند در زمان دریافت با استفاده از شناسه ۱۶ رقمی و مراجعه به کلیه مبادی استعلامی چک اعم از درگاه‌های نوین بانکی (اینترنت بانک و همراه بانک)، ‌برنامک‌های موبایلی و سرشماره ۴۰۴۰۷۰۱۷۰۱ (به صورت پیامکی) از صحت چک صادره به نفع خود مطلع گردد. برقراری امکان استعلام چک تضمین شده مزیت درخور توجه‌ای نسبت به چک رمزدار ایجاد می‌نماید،‌در حالی که چک رمزدار قابل استعلام نبوده و ذی‌نفع صرفاً با مراجعه به بانک صادرکننده می‌تواند از صحت چک اطمینان حاصل کند. افزون بر این، چک‌های تضمین‌شده بر خلاف چک‌های رمزدار محدویت‌های جغرافیایی در محل صدور و نقد شوندگی را نداشته و در سراسر کشور قابل صدور و مبادله است.

از سوی دیگر کارکرد چک تضمین شده مشابه چک رمزدار می‌باشد و چک تضمین شده در وجه شخص و حساب معین و به صورت غیرقابل انتقال صادر می‌گردد. لذا اشخاص می‌توانند در مراودات تجاری خود چک تضمین شده را جایگزین چک رمزدار کنند.

بر این اساس، با نظرداشت موارد فوق لازم است در زمان مراجعه مشتری و ارائه درخواست صدور چک رمزدار، متصدیان شعب مشتری را به صدور چک تضمین شده با تشریح مزایای مذکور هدایت نمایند. ضمن آن که مقتضی است در راستای اطلاع‌رسانی و فرهنگ‌سازی اقدامات موثری نظیر تهیه برنامه‌های آموزشی، بروشور، اطلاع‌رسانی در تارنماهای بانکی و... انجام شود.

۲- یکسان‌سازی رویه پرداخت چک تضمین شده با رویه پرداخت چک رمزدار:

در حال حاضر شبکه بانکی متعاقب دریافت چک رمزدار از ذی‌نفع نسبت به بررسی چک و پرداخت وجه آن متعاقب حصول اطمینان از صحت چک اقدام نموده و پرداخت وجه به ذی‌نفع را پیش از انجام عملیات تسویه بین بانکی وجوه چک‌های رمزدار انجام می‌دهند. باتوجه به این که چک‌های تضمین شده مشابه چک رمزدار فاقد وضعیت برگشتی می‌باشند،‌بانک‌ها می‌توانند رویه مزبور را درخصوص چک تضمین شده نیز اجرایی کنند. بدیهی است به دلیل ثبت صدور چک تضمین شده در سامانه صیاد(پیچک)، صحت چک تضمین شده صادره از طریق سامانه برای بانک قابل تشخیص می‌باشد، و می‌توان در راستای مشتری مداری و یکسان‌سازی رویه‌های پرداخت نسبت به پرداخت وجه چک تضمین شده در زمان مراجعه ذینفع اقدام نمود. باتوجه به این که واریز وجوه به ذی‌نفع وجه افتراق چک تضمین‌شده و رمزدار می‌باشد، اجرای این گام در جانشینی کامل چک تضمین شده بسیار حائز اهمیت است.

۳- ابلاغ ممنوعیت صدور چک رمزدار از سوی بانک مرکزی و عدم امکان تبادل چک رمزدار در سامانه چکاوک:

چنانچه مقدمات اجرایی ممنوعیت صدور چک از طریق گام‌های ۱ و ۲ از سوی شبکه بانکی فراهم گردد،‌ممنوعیت ابلاغ صدور چک رمزدار و عدم تبادل بین بانکی در سامانه چکاوک تسهیل شده و چالش‌های اجرای این مهم تقلیل خواهد یافت. بدیهی است با بررسی و رصد اقدامات اجرایی از سوی بانک‌ها، این بانک زمان‌بندی گام نهایی را برنامه‌ریزی نموده و جهت اجرای یکنواخت در شبکه بانکی ابلاغ خواهد کرد.

بر این اساس بانک ها موظفند درخصوص گام‌های اجرایی ۱ و ۲ تمهیدات لازم را انجام دهند و همچنین به منظور کاهش ملاحظات اجرایی ، شبکه بانکی باید در صدور چک‌های رمزدار به تاریخ روز تا زمان حذف کامل آن اهتمام لازم را داشته ‌باشند، تا بستر مناسب اجرای طرح فراهم شود.

بانک کشاورزی با هدف ارائه خدمات تخصصی در حوزه مدیریت شرکت‌ها و سازمان های دولتی، « تنخواه کارت » را به عنوان ابزاری کاربردی برای تسریع و تسهیل مدیریت مالی در شرکت ها و سازمان ها، عرضه کرده است.

تنخواه‌داری در شرکت‌ها از طریق چک و واریز وجه به حساب شخصی تنخواه‌داران، مشکلاتی از قبیل خروج  پول از حساب بدون کنترل شرکت و نیز مشکلات مالیاتی برای مسئول تنخواه را به همراه دارد؛ ولی با «تنخواه کارت کشاورزی» شرکت ها و سازمان ها می توانند با افتتاح حساب جاری بدون دسته چک، کارت‌های بانکی به تعداد تنخواه‌داران با قابلیت انجام عملیات بانکی دریافت کنند؛ همچنین مدیران می توانند هر لحظه به صورت آنلاین، ریز تراکنش‌ها را مشاهده و در صورت لزوم، مبلغ موجودی کارت را تغییر دهند.

بر اساس این گزارش، دارنده «تنخواه کارت» می‌تواند تا سقف موجودی کارت، از طریق پایانه‌های فروشگاهی (POS) طرف قرارداد با شاپرک مستقر در فروشگاه‌ها و مراکز خدماتی و همچنین از طریق تمامی فروشگاه‌های اینترنتی طرف قرارداد با شاپرک، نسبت به خرید کالا و خدمات موردنیاز شرکت اقدام کند.

این گزارش می افزاید:  این کارت‌ها همچنین قابلیت پرداخت قبض، خرید شارژ، مانده گیری، صورت‌حساب، انتقال وجه و قابلیت برداشت وجه را دارا هستند.